浦发银行去年数字化转型见成效 不良贷款实现“双降”

发布时间:2019-03-26 21:17:38 来源:

3月25日晚间,浦发银行公布2018年业绩报告。数据显示,浦发银行2018年总资产达6.29万亿元,较年初增2.48%;营业收入1715.42亿元,同比增长1.73%;实现归属于母公司股东的净利润559.14亿元,增长3.05%。不良率降至1.92%,较年初下降0.22个百分点;资本充足率13.67%,提升1.65个百分点。

在盈利能力方面,净利差和净息差均有所改善,净利差1.87%和净息差1.94%比2017年分别提升0.12和0.08个百分点。

资产质量向好

2018年对于浦发银行而言,降风险是主旋律之一。数据显示,截至报告期末,按五级分类口径统计,集团口径后三类不良贷款余额为681.43亿元,比上年末减少3.76亿元;不良贷款率为1.92%,比上年末下降0.22个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达154.88%,比上年末上升22.44个百分点;贷款拨备率2.97%,比上年末上升0.13个百分点。

浦发银行董事长高国富表示,经过一年的不懈努力,浦发银行实现了不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降、90天以上剪刀差下降等目标,公司的资产质量出现了持续向好趋势。

此外,这一年中浦发银行不断调整贷款结构,强化分层分类管理,加大低效资产调整和退出力度,加大了对乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大国家战略的支持。明确信贷业务的增量主导方向。在钢铁、煤炭、水泥、铝、新能源汽车、传统汽车及其产业链,制定优先支持客群标准。组织认定钢铁、煤炭、水泥行业优先支持客户名单。

在银行普遍资本承压的2018年,浦发银行通过补血,资本状况有所提升,资本充足率13.67%,同比提升1.65个百分点。一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.79%和10.09%,较2017年均有所提升。

去年下半年,浦发银行发行了两期二级资本债券,用于补充公司二级资本。去年12月份,浦发银行公开发行A股可转换公司债券获得监管批准,中国银保监会同意该行公开发行不超过500亿元的A股可转换公司债券,在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。

近日,浦发银行又获准发行金融债券,将在全国银行间债券市场公开发行不超过500亿元人民币金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

信用卡交易额增长51%

零售业务在2018年亦突飞猛进,围绕一流数字生态银行的战略目标,浦发银行建立了以财富管理和负债第一极、信用卡第二极,发力零售信贷第三极,培育私行第四极的多极发展格局。

截至2018年年末,个人客户达到7688.93万户,增幅19.58%,零售客户总资产保持稳步增长,个人金融资产余额达到18028.84亿元,较年初增加2277.69亿元,增幅14.46%。年内个人存款总额先后突破了5000亿元和6000亿元关口,年末存款总额达到6315亿元,增幅33.21%。

截至报告期末,信用卡累计发卡5650.54万张,同比增长37.26%;流通卡数3750.36万张,较上年末增长39.50%;流通户数2933.30万户,较上年末增长28.68%;信用卡透支余额4333.29亿元,较上年末增长3.65%。报告期内,信用卡交易额18065.7亿元,同比增长51.42%;信用卡业务总收入552.78亿元,同比增长13.39%。

理财产品方面,其净值理财产品规模突破4000亿元,占比提升至48.68%。目前,浦发银行已经向监管递交申请,拟出资不超过人民币100亿元,全资发起设立资产管理子公司,注册地在上海,浦发银行持股比例100%。这一规模也是目前待批理财子公司中最大的。浦发银行表示,将做好理财子公司筹备准备并推进相关工作,报告期内实现理财业务收入60.67亿元。

数字化转型见成效

金融科技赋能,浦发银行数字化转型正在提速。去年9月份,浦发银行在北京发起成立科技合作共同体,并与微软等首批16家国内外知名科技公司签署科技合作共同体备忘录,创新金融科技业务新模式。

而以数字化重点项目为抓手推进数字化转型,浦发银行实现增长动力转换。不仅在业内首发APIBank无界开放银行,首推集成式VTM,建设浦发主导的O2O数字化生态圈,推进金融科技成果应用,还推动数字赋能,强化线上经营与大数据分析,在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。

2018年浦发银行推出智能手机APP10.0,上线基于自然语言交互的智能客服系统;推出i-Counter智能柜台,有效提升客户体验。推动业务流程再造,对公开户效率提升70%。运用数字化技术将风控手段前置,通过信贷流程可视化、智能反欺诈能力等建设,提升风险监控效率和控制。

在网点转型和渠道结构调整方面。浦发银行重点攻坚线上移动APP、线下网点、空中客服三大主阵地,创新重构全渠道服务模式。渠道结构调整成效显著,建成3.0网点超400家,轻型化、智能化网点占比近60%;加快柜面业务线上迁移,零售业务分流率近90%。截止2018年年末,手机银行客户数达到3466万个,较年初增长28.1%,个人网银客户数达到3024万个,较年初增长20.1%。

浦发银行相关负责人表示,2019年浦发银行将围绕调结构、稳增长;严合规、提质量;优管理、强能力的经营主线,继续推进一流数字生态银行建设和五年规划实施。围绕深化金融供给侧结构性改革,进一步提升服务实体经济质效;以客户需求为导向,持续深化结构调整,提升客户服务能力,加大改革创新力度;强化风险与合规管理,打好风险防范化解攻坚战;适应数字化发展趋势,加强自身能力建设,推动全行加快实现高质量可持续发展。

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